2024年中央一号文件提出，推进农业保险精准投保理赔，做到应赔尽赔。随着乡村振兴战略的推进，农业农村风险保障需求和金融服务需求与日俱增，农业保险的科技含量也在不断增加。民太安积极响应国家政策，努力探索“公估+科技”，致力于提高科技服务能力，提高农业保险在风险减量和查勘定损方面的全面性、效率性、科学性、精准性。民太安通过多光谱无人机+卫星遥感分析技术等现代科技手段，自主研发了“科护农”新型农险风险减量科技产品，可以为农险提供承保验标、长势分析、灾害等级划分、定损理赔等科技服务。
实践成果：2024年10月，某保险公司分公司农险部委托某地玉米旱灾案件，报损面积近10万亩，报损金额逾千万元。
民太安分公司接到委托后迅速联合总部团客业务中心、科技信息业务部共同商讨方案。该地区存在多云多山等地理气候特点，每年6-9月为雨季，为多云多雾天气，正是农作物生长的季节。经科技信息业务部核实，商用卫星遥感数据存在部分出险区域无有效遥感数据的情况，如果仅通过获取卫星遥感数据进行分析，无法准确完成全部出险区域的种植及损失情况测定。
经三方研究，决定由公估农险地面专业技术人员携带大疆无人机，采用无人机与光学、多光谱卫星影像分析相结合的方案，针对有有效遥感数据的区域减少地面人工抽样比例，针对无有效遥感数据区域加大地面人工抽样的力度的技术方案，从而最大限度完整呈现报损区域种植情况及损失情况的测定与标注，并确保数据的准确性与科学性。
民太安分公司农险地面验证团队与总部团体客户业务中心、科技信息业务部紧密合作，按照既定方案如期开展作业，并按约定时间如期向案件委托方交付了作业成果。本次案件中“公估+科技”的评估方案和评估结果均得到委托方的充分肯定。
民太安自主研发“科护农”科技产品介绍：
1. 承保验标：承保验标是确保保险合同有效性的重要步骤。卫星遥感技术能够自动生成高清卫星影像地块分布图，为每个地块分配标准编码，有效避免人工测量的误差。同时，通过系统提供的地块在线勾绘功能，实现地块信息的精准录入与修改，进一步提升承保验标的精准度。
2. 长势分析：在作物生长过程中，卫星遥感技术能够高频次、大范围获取农田的影像数据，形成监测报告。通过对承保区域的作物生长过程和长势监测，结合多源遥感数据和智能算法，系统自动识别灾害类型，并计算反映受灾程度的遥感指数，如NDVI（归一化植被指数）、WSI（水分胁迫指数）等。通过地块级的遥感指数值分析，“科护农”可以有效实现作物长势分析。
3. 灾害等级划分：灾害发生后，“科护农”通过无人机多光谱和卫星遥感影像技术，捕捉农田的高分辨率影像数据，能够迅速获取承保区的灾害位置，并获取灾前与灾后的高分辨率遥感影像。“科护农”可以实现对农田面积、作物类型、生长状况、环境条件及病虫害情况的监测与评估，为灾害等级划分提供了丰富的数据源，并通过地块级的遥感指数值分析，实现对作物受灾程度的精细划分。
4. 定损理赔：卫星遥感技术能够提供“有图可查”、“有据可依”的农作物受灾范围、受灾程度评判依据。结合无人机航拍、实地走访等方式，保险机构可以对承保地块进行抽样的实地查勘核验，综合遥感技术校正后的定损结果，获得最终的承保区域农作物损失情况。这为保险公司提供了精细化定损、精确理赔的依据，通过比对土地确权数据和承保信息，公估师可以及时发现并处理潜在的欺诈风险。通过确权数据，“科护农”可以精准确定受灾农户和受灾面积，并进行精准理赔，做到定损到户、理赔到户。
“科护农”是民太安采用多光谱无人机+卫星遥感分析技术，为农险业务提供科技赋能推出的服务类产品，是民太安在风险减量服务领域的又一创新。公估师线下查勘服务与线上科技密切结合，形成“空天地”一体化的农险科技服务体系，进一步彰显了民太安农险科技服务的专业性。在未来的发展中，民太安将继续深耕农险风险减量服务领域，不断优化科技产品，完善风勘、风控、查勘定损等科技模块，创新服务模式，为加快推进农业农村现代化做出更积极的贡献。
